通过5个步骤启动特殊需求信任

如果您参加过有关特殊需要的孩子的未来规划会议，或与其他家长共度时光，或阅读有关遗产规划的文章，您可能会得到这样的信息：您必须将钱存入特殊需求信托基金这样您的成年子女就不会因最高收入要求而失去服务。也许你正拖着脚走，不愿意承担另一项复杂的苦差事。为了解决这个问题，我请联邦社区信托基金会（CCT）的执行董事乔安娜·马库斯（Joanne Marcus）向我们介绍我们在建立信任方面需要做出的选择。 CCT是一个非营利性组织，由有关公民和残疾儿童的父母于1990年成立，旨在为特殊需求信托基金或集合残疾信托基金提供有效和负担得起的管理，并作为受托人管理支付。 Marcus推荐前五个步骤：

1.了解信任的必要性

特殊需求信托允许父母或看护人为未来照顾其生活在残疾人中的亲人留出资金，同时保护美国政府福利（补充保障收入和医疗补助），这对于提供支持所需的医疗和收入至关重要个人，“马库斯解释说。”为了获得这些福利，个人可以拥有不超过2,000美元的现金资产。货币礼品，结算或继承将取消这些利益，使个人既需要自己管理资金，又很可能没有足够的资金来支持他们的终身需求。“

开始： 通过填写MetDESK特殊需求计算器来考虑这些生命需求可能是什么。

2.选择适合您孩子的信任类型

您的信任选择取决于谁将钱投入其中 - 您或您的孩子。特别需要信托，Marcus指出，“由第三方资助，通常是父母或祖父母的亲密家庭成员，并且可以与家庭的遗产计划协调。信托持有设保人为受益人的利益留下的金钱或财产“。另一方面，合并残疾信托基金“由残疾人自行资助，通常通过人身伤害赔偿或继承。并且可以用于相同类型的支出。必须建立汇集信托计划，由非营利性公司管理，必须在收到资金的同一个月内设立，以保护福利。与特殊需求信托不同，如果受益人应该去世，国家不需要报销，则需要汇集残疾信托基金向医疗补助计划支付的费用。设保人可指定个人或组织接收剩余资金。“两种信托类型的钱可以用于“购买轮椅，牙科服务，眼镜，助听器，教育，娱乐和旅行，运输，家具和服装”等事情，Marcus说。

开始： 在英联邦社区信托网站上阅读有关特殊需求信托和联合残疾信托的更多信息。

3.获得专业帮助

“房地产规划律师，理财规划师和案例管理人员可以对最适合'假设'情景的长期财务需求提出自己的看法，”马库斯建议道。 “由于法规复杂且不断变化，因此选择专门从事这类信托的律师或非营利组织非常重要。”

开始： Marcus建议联系联邦社区信托（可以管理信托并担任受托人）和特殊需求联盟（可以将您与房地产规划律师联系起来）。

4.选择受托人

“两个信托都要求指定受托人，”马库斯说。 “受托人为信托管理和投资资金，并为受益人的利益进行支付。受托人还负责向政府机构报告，提供福利并及时了解不断变化的法规。”

开始： 查阅选择受托人的工作表。

5.选择一名倡导者。

“特别是在特殊需求信托的情况下，设保人指定了一个拥护者（个人资助信托），并且通常是与受益人关系密切的人，他们了解设保人的意愿和受益人的需求，”马库斯说。“倡导者与受托人密切合作，确定将维持受益人生活质量的支出。设保人应完成一套指示（表格可以提供帮助），说明他们希望受益人如何得到照顾，包括倡导者的命名。“

开始： 写一份意向书，以确保那些为您孩子做出决定的人有他们需要的信息。