健康储蓄账户(HSAs)
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ZEITGEIST: MOVING FORWARD | OFFICIAL RELEASE | 2011 (九月 2024)
2003年,联邦政府设计了一种新型账户,称为健康储蓄账户(HSA),以使一些人更容易负担医疗保险。符合条件的人可以降低医疗保险费并节省税款。
HSA加入了其他预留账户的清单,可以节省我们对某些支出的纳税义务。首先,灵活支出账户(FSA)允许您为医疗费用或日托等重要事项预留资金。某些人也可以使用医疗储蓄账户。但对于这两种账户,在今年年底,如果你没有花掉你存的钱,那么你就会放弃它。由于没收规则,很多人不会考虑设置这类帐户。为什么他们会冒失去储蓄的风险?
这就是健康储蓄账户如此有用的原因。这是一种节省资金用于医疗费用的方式,知道这笔钱永远不会被没收,因为它在12月31日之前没有被使用。
HSA与高额免赔额健康保险计划一起使用
只有选择高免赔额或灾难性健康保险计划的人才能利用HSA。随着健康保险费上涨,雇主提供更多高免赔额计划。他们很可能是自雇人士和那些必须购买个人保险的人。
高免赔额保险计划可以降低每月保费。由于免赔额如此之高,每月保费较低。
因此,我们的想法是选择高免赔额计划,为保险支付较低的保费,并将差额纳入HSA以支付保险不承保的保险费用。这些钱从税前美元中节省下来,因此不会对这些美元支付所得税。
保险免赔额需要多高? 2014年,个人必须选择免赔额为1,250美元或以上的计划。家庭的免赔额必须至少为2,500美元。
HSA如何工作的示例
假设您可以选择每月花费1,000美元的500美元免赔额计划或每月花费500美元的2,500美元免赔额计划。选择较低的溢价是诱人的,但可怕的是因为需要支付2,500美元的费用而受到打击。因此,选择更高的免赔额和更低的保费,然后在年度使用税前美元在HSA中节省2,500美元。这将为您节省数百美元的税金,此外,您还可以访问该储蓄账户以获取任何潜在的医疗保健费用。
这些钱是你的年度保持,可以从雇主到雇主,或从一个地方到另一个地方,直到你需要提取医疗费用。它不会因不使用而被没收。此外,只要它仅用于医疗费用,你就不会为这笔钱缴税。
当您承担合格的医疗费用时,从医生预约到医学检查,到处方药,甚至是一些补充或替代药物,只要您的医疗保险没有报销,您就可以使用HSA的钱。 。
优点和缺点
对于某些人来说,HSA是一个不错的选择,但对其他人来说却毫无意义。如果医疗保健费用不高,HSA可能会很好。您将把大部分健康资金转移到您可以节省的资金上,并在以后真正需要时使用。如果保险公司永远不会被使用,它将会减少发送给保险公司。
大多数医疗费用较高的人都不会发现使用HSA的优势。通常,较高的可扣除计划伴随着较高的共同支付和其他限制,因此通过使用HSA的任何优势都会因这些费用而丧失。可能仍有一些税收优势。您需要处理一些数字或与您的税务顾问交谈,看看HSA是否会为您省钱。
设置储蓄账户非常简单。它们由一些雇主提供,但更有可能你会发现你的保险公司,银行,信用合作社或其他金融机构会为你设置一个。
对于这么多计划来说,有很多规则和限制,关于谁可以参与,谁可以为您的账户做出贡献,如何使用资金,以及可以节省或花费多少钱。请雇主的人力资源部门的人员帮助您制定规则,并帮助确定HSA是否对您有意义。
如果您有更多问题,政府已经列出了HSA基础知识和常见问题的清单。