生育治疗债务:避免过深
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【臨終的自主與尊嚴—從法律觀點談尊嚴死】 林志潔教授、陳鋕雄教授‧陳長文律師 主持 (十月 2024)
对于生育能力挑战需要注射药物的人 - 无论是宫腔内人工授精(IUI)还是体外受精(IVF) - 为支付测试和治疗而负债的问题不是“ 如果 “而且更多的是” 多少 如果保险不能支付费用,有时手术治疗也会导致高额债务。
坦率地说:不孕不育。在生育诊所寻求帮助的普通夫妇花费了5000美元的自付费用,对于那些寻求体外受精的人来说,平均上升到20,000美元。
只是走进生育诊所可能会变得昂贵。咨询和生育测试可能花费相当多的钱,你还没有开始治疗。金融不孕症(由于缺乏资金而无法获得治疗)很常见。
你应该承担多少债务?有没有办法避免或至少减少不孕症的债务?
走出你的心,进入你的脑海……只是为了片刻
你能为生孩子的机会付出代价吗?生小孩值多少钱?
这些是 错误 的问题。
他们是非常常见的问自己。但它们没有帮助,有点不重要。当然,生孩子的机会是无价的。孩子们是无价之宝。问题是我们不是生活在无价的世界。
金钱很重要。沉重的债务可能会导致你们的关系紧张,压力会影响你自己的情绪,这可能会给你未来的孩子带来压力。事实上,您今天做出的财务和治疗决策可能使未来的机会难以负担,因此无法获得。
例如,多个IVF周期可能会在采用时关闭,这也可能是昂贵的。或者在IUI周期上花费太多(可能因为它们看起来不那么便宜)可能会使IVF超出您的财务限制。
当强烈的情绪与做出财务决策混在一起时,做出明智的长期决策可能非常困难。决定你是否会做另一个周期的最糟糕时间是在妊娠试验阴性或治疗周期失败的阴影下。
你的上限债务是多少?现在决定,不要迟到
最好的做法是尽早做出决定。今天决定你愿意承担多少债务。然后,承诺坚持你的决定,无论如何。
顺便说一句,这不是决定你将在生育治疗上花多少钱。 (虽然你也可以设置一个限制。)你可以在不借钱的情况下支付一些治疗费用,或者你可以快速偿还一些债务。
你今天决定的是你的 债务上限 将在任何时候。你的债务上限应该 不 是您的信用卡限额,并且不应该是您在用尽所有贷款后可以借用的东西。馊主意!
这些是在决定债务上限时需要考虑的问题:
即使你成功了,你真的可以偿还债务吗? 说“即使”你成功也很有趣,但你可能忘记考虑怀孕和生孩子的额外费用。你可能需要卧床休息或减少工作,这将减少收入。另外,你打算马上回去工作吗?或者您希望与宝宝呆在一起有限或长时间待在家里?
在确定是否可以偿还贷款之前,请务必考虑改变未来的财务状况。
此外,能够偿还您的债务与能够支付最低金额不同。这些付款通常是如此之低,以至于你将偿还你的债务数年和数年,并且可能会损失数千美元的利息。
如果治疗不起作用,您需要多少计划B?还是计划C? B计划可能意味着转向更高级的生育治疗,或者可能意味着采用。它也可能意味着决定生活无子女。在设定债务限额时,需要仔细考虑您的B计划选项。
例如,假设您现在只是尝试IUI。如果将来有可能进行体外受精,那么你不想在IUI上投入如此多的债务,使你的IVF无法触及。
超过债务限额可能带来的负面影响是什么? 列出清单,并保持方便。当你感受到打破自我选择目标的冲动时,请考虑这是一种反恐慌药。
可能是什么负面后果?
- 你可能无法负担得起。
- 您可能无法为您未来的孩子提供您想象的机会和生活。
- 您可能需要出售房屋,或搬到较便宜的社区。
- 你可能需要在生孩子的时候继续工作,如果你想成为一个有限或长时间的全职父母,这可能会令人心碎。
- 最糟糕的情况是,您可能需要申请破产。
当然,这只是一些例子。您的列表可能看起来不同。
反对债务:是的,它也是一种选择
你可以决定完全避免债务。这可能意味着决定节省治疗费用,并且只花费您所拥有的费用。这种方法有利有弊。
专业人士认为,当你没有宝宝照顾时,节俭生活会更容易,而你实际上在治疗上的花费会更少。当你偿还债务时,你也支付了建立的利息。你会避免这种负担。
这种方法的缺点是你需要等待才能开始治疗。时间对于生育问题很重要,但每个人都在使用不同的时钟。
例如,如果你二十几岁并面临男性不育症,你可能有时间先储蓄资金。如果你已经知道你需要一个卵子捐赠者,你也可能没有时间压力开始治疗。但如果你年满35岁并处理女性不孕症,你的时间可能会更有限。和你的医生谈谈。要求她诚实地评估你可以拖延多久。
您也可以选择不寻求治疗。没有必要用尽你的资金来支付体外受精。决定不花钱进行生育治疗 - 没有任何保证 - 是完全合理的选择。你的亲人应该尊重这个选择。
治疗费用,你不需要还钱
如上所述,您可以决定省钱(如果可能的话),或者只是在不借钱的情况下支付您能负担的费用。但是可能有办法获得不需要你还钱的资金。赠款,奖学金和众筹是选择。
不孕症的补助金和奖学金数量有限。您可能需要满足一定数量的指南才能应用。这可能包括您的位置,年龄和您的财务需求(由组织决定。)有时,拨款或奖学金要求您与媒体分享您的故事以换取经济援助。
需要记住的是,仅申请这些补助金和奖学金可能会花钱。申请费用可能非常高。这部分是他们筹集资金以发放补助金的方式。
如何申请补助金为您的生育治疗获得现金的另一种方式是众筹。众筹就是当您向朋友,家人和其他社交关系寻求经济帮助时。您可能已被要求至少为一次众筹活动做出贡献。
有些人认为众筹是一种简单的赚钱方式,但事实并非如此。大多数人都没有成功地提高他们的需求。除了拥有庞大的社交网络之外,只有那些具有良好营销和讲故事技巧的人才能成功。
不过,值得研究一下。
体外受精和收养的众筹来自DipHealth的一句话
当你想要生孩子的时候,做出你愿意付多少钱的决定在情感上会很困难。你如何为拥有一个家庭付出代价?要记住的重要一点是 不 你想做什么。你正在努力做出明智的决定,这将使你 - 以及你所拥有的任何潜在的孩子 - 长期受益。