负担得起的医疗法案 - 你应该知道什么

2010年3月23日，奥巴马总统签署了名为“平价医疗法案”的联邦医疗改革立法。该立法的目的是确保几乎所有美国人都能获得负担得起的医疗保险。

“平价医疗法案”的主要改革旨在大幅减少获得医疗保险的障碍以及获得所需的医疗保健服务。但法律从一开始就存在争议，而医疗改革的党派分歧，导致医疗改革的实施不够理想。

大多数ACA的规定于2014年生效，包括要求几乎所有美国人都通过其雇主，医疗补助计划或医疗保险等公共计划或通过交换在个别市场购买保险来维持医疗保险。或者非交换。当人们不保留健康保险时，美国国税局会对罚款进行评估，但根据2017年12月颁布的“减税和就业法”的规定，该罚款将在2018年底之后废除。 2018年没有保险金仍然是一种惩罚，但2019年没有保险的人不会受到处罚，除非他们在马萨诸塞州，或者在其他可能建立个人任务处罚的州。

“平价医疗法案”的重点

禁止个人和小组健康计划：

• 由于先前存在的医疗条件而拒绝承保。
• 除非是欺诈或故意虚假陈述，否则撤销保险范围。
• 由于健康问题而收取更高的保费。
• 给年龄较大的登记者收取的费用是年轻登记者的三倍多。
• 提供不包括基本健康福利的计划，除非该计划是豁免或格兰德。

要求所有非豁免的健康计划：

• 涵盖预防性护理，无需分摊费用。
• 为网络内基本健康福利支付自付费用。 HHS设定了每年自付费用的上限。在2018年，一个人不能超过7,350美元，一个家庭不能超过13,700美元。
• 允许年轻人继续遵守父母的健康计划，直到26岁。

要求大型雇主：

• 为其全职员工提供负担得起的健康保险，或者可能受到处罚。

要求个人：

• 获得健康保险或支付罚款，除非他们有资格获得某些豁免。这项要求在技术上仍然有效，但对于2019年及以后没有保险的人，罚款将降至0美元（2018年没有保险金仍然会受到处罚）

通过以下方式使覆盖和护理更加实惠：

• 高级税收抵免
• 减少费用分摊
• 医疗补助扩张（截至2018年初，19个州尚未接受联邦资助扩大医疗补助计划，尽管根据2017年选民通过的投票计划，缅因州计划在2018年中期扩大医疗补助计划）。

没有健康保险的美国人的变化

根据您的收入，家庭规模和居住州，如果您无力购买健康保险，您可能有多种保险选择，包括经济帮助（补贴）。以下是覆盖选项的示例 - 收入水平适用于2018年的覆盖范围。

对于Medicaid资格，2018年使用2018年联邦贫困等级数字，而对于保费补贴资格，2017年FPL数字用于2018年覆盖（这是因为私人计划覆盖的公开招募发生在秋季，在开始之前这一年，在新的一年更新FPL号码之前）。

示例1：符合医疗补助条件 在扩大医疗补助的州 年收入：

• 个人最高$ 16,753
• 一个四口之家高达34,638美元

评论：

• 美国公民的低收入美国人以及许多合法移民可以参加他们州的医疗补助计划。
• 您的州可能会施加一些最低限度的自付费用，例如医生访问或选定服务的共付额为1到5美元。一些州还对收入高于贫困水平的医疗补助登记者征收名义保费（ACA允许医疗补助扩大到贫困水平的138％）。
• 在没有扩大医疗补助的国家，健全的无子女成年人通常没有资格获得医疗补助，无论他们的收入有多低，而且未成年子女父母的资格往往仅限于收入极低的人 - 远低于贫困水平。

例2：有资格购买 补贴 通过州立健康保险交易所制定的健康计划（始于2014年）年收入：

• 一个人最高可达48,240美元
• 一个四口之家高达98,400美元

评论：

• 参与交换的健康计划必须提供一揽子基本健康福利，并且至少承担60％的医疗保健费用（灾难性计划可以承担较低的平均费用百分比，但补贴不能用于购买灾难性计划）。
• 如果您通过交易所购买健康保险并获得保费补贴，您的保费份额（您所在地区的第二低成本白银计划）将不会超过您收入的一定百分比 - 从2.01％到2018年9.56％ - 取决于您的收入。你不需要购买成本第二低的白银计划。您可以选择购买更多或更便宜的计划，并将补贴应用于该计划。如果您购买更便宜的计划，您将在补贴后的保费中支付更低的收入百分比，如果您购买更昂贵的计划，您将在补贴后的保费中支付更高的收入百分比。

示例3：需要购买私人保险但没有经济援助年收入：

• 个人$ 48,241及以上
• 一个四口之家$ 98,401及以上

评论：

• 您没有资格获得此薪资水平的补贴或经济援助。
• 如果您没有健康保险，除非您有资格获得某些豁免，否则您可能需要支付相当于收入2.5％或每名未保险成人695美元的罚款。 2019年或以后没有保险的人将被罚款0美元。
• 如果您的收入略高于资格阈值，您可以通过为传统的IRA或HSA（如果您有符合HSA资格的健康计划）做出贡献来降低收入。

美国人健康保险的变化

根据您已经拥有的健康保险类型，您可能会或可能不会因ACA而发生变化。 。

如果您的健康保险来源已经是雇主计划，那么这些是您的一些选择：

留在你的雇主计划中： 如果您的雇主继续提供健康保险，您可以保留。

通过您所在州的健康保险交易所购买健康计划： 如果您拥有一家小企业，或者您的雇主只提供最低限度的福利，或者您必须支付超过9.56％的保费收入（2018年），您可以在交易所寻找更好的选择。

如果您的健康保险来源是您在2014年之前为自己和/或您的家人购买的个人保单，则可以选择：

保持目前的计划： 如果您的健康计划继续提供相同的保险，您可以续订。但是，新的健康保险政策必须符合联邦最低保险标准;不符合这些标准的旧健康计划无法招募新客户。只要保险公司继续更新 - 他们不需要做的事情，已经无限期地保留了计划（在2010年3月23日之前有效）。授权计划（2010年3月23日之后，但2013年底之前的生效日期）将在2018年底之前继续有效。

通过您所在州的保险交易所购买保险： 如果您的收入不超过贫困水平的400％（2018年单个人为48,240美元），您可能有资格获得联邦税收抵免，以帮助抵消您的保费。请注意，您只能在年度开放注册期间或在符合条件的活动触发的特殊注册期间购买个人主要医疗保险（在交易所内外）。

如果您正在使用Medicare，您的选择可能没有太大变化，但是如果您需要足够的药物到达甜甜圈洞，您的药物相关成本会降低，并且您对服务的访问可能会有所改善：

您的基本（或保证）福利和资格没有改变： ACA没有改变Medicare的资格规则。

医疗保险优势： 医疗保险优惠计划的联邦补贴已经减少，这最初导致人们猜测计划将变得不那么强大并失去登记者。但是，自ACA签署成为法律以来，Medicare Advantage的入学人数持续增加，这些计划比以往任何时候都更受欢迎，其中三分之一的Medicare受益人在2017年参加了Medicare Advantage计划。

获得服务： 由于ACA的预防性护理福利要求，Medicare现在涵盖年度健康访问。

处方药覆盖范围： 处方药的覆盖差距（Medicare D部分甜甜圈）正在逐步淘汰，到2020年将被淘汰。